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A Grande maioria dos empreendedores decidem pegar capital de giro quando estão em dificuldades financeiras mas o que é Capital de Giro?


Capital de giro é o recurso financeiro que uma empresa necessita para girar a operação, para pagar suas despesas fixas, variáveis, compra de insumos e outros, muitas empresas não tem seu fluxo de caixa "casado" ou seja suas receitas e despesas não se coincidem então é necessário o Capital de Giro para suprir esta necessidade.


Muitos empreendedores erram ao tratar o Capital de Giro como seu Fluxo de Caixa, apesar deles andarem juntos são coisas distintas.


Outro grande erro da maioria dos empreendedores é pegar nos bancos Capital de Giro para investimentos, o Capital de Giro é um recurso que deve ser utilizado estritamente para Movimentar a empresa e equilibrar o caixa da empresa mas isso não quer dizer que o capital de giro serve para melhorar a saúde financeira de sua empresa, nem para pagar dívidas dela.


Antes de sair pegando empréstimos para Capital de Giro é necessário analisar sua empresa, identificar se sua operação está saudável, e auto sustentável.


É Necessário antes Melhorar a Saúde Financeira da sua Empresa.


Mas o que fazer para melhorar a saúde financeira de minha empresa?


Veja Agora os pontos de Atenção que você precisa ter para melhorar a saúde financeira da sua empresa.


1- Precificar seus produto e serviços corretamente.


Muitos empreendedores não sabem precificar seus produtos e serviços da maneira correta, é necessário ter preços competitivos, principalmente se sua marca não tem ainda força no mercado a ponto de não precisar entrar na briga de preços, porém é necessário que os preços de seus produtos e serviços junto com seu volume de venda cubra toda a operação, que te permita pagar todas as suas despesas, impostos, investimentos e ainda cubra o valor do empréstimo que terá que ser pago ao banco.


Para evitar erros ao precificar seus produtos e serviços você deve considerar basicamente cinco pontos fundamentais para qualquer modelo de negócio.


1) Seus custos diretos para produção ou serviço;


2) Todos os custos indiretos;


3) Levar em conta os preços estabelecidos pela concorrência.


4) Analise os diferenciais que sua empresa oferece, pois isto impacta diretamente na composição dos seus preços;


5) Compare seus preços, lembrando, os preços de venda devem cobrir todos os custos, impostos, despesas e o lucro esperado.





2 - Controlar seu fluxo de caixa e manter em equilíbrio as contas a pagar x as contas a receber.


É necessário que você tenha o pleno controle de seu fluxo de caixa, que você concilie os seus recebimentos de suas vendas com as contas a pagar e o vencimento do capital de giro, se você não tiver de maneira clara as datas das contas a receber e das contas a pagar e programar os pagamentos do empréstimo de Capital de Giro na data correta terá problemas e acabará arcando com multas e juros por atrasos.

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3- Defina políticas de vendas competitivas e saudáveis para seu negócio.


Não existe almoço grátis, assim como parcelamento sem juros, quando você dá prazo para seu cliente pagar ou parcela as suas vendas sem cobrar acréscimo, você está financiando este prazo para seu cliente, e se você não tiver capital de giro para bancar este financiamento você terá que pegar o capital de giro necessários nos bancos porém eles não vão bancar o financiamento sem juros, você pagará pelo financiamento, então é necessário que você calcule todas as taxas financeiras que envolve suas vendas, taxas de cartão de crédito, boleto, comissões, capital de giro, etc... e defina políticas que sejam competitivas mas que ao mesmo tempo sejam saudáveis para sua empresa.

Lembra que o capital de giro são os recursos que você precisa para fazer sua empresa girar entre as contas a pagar e as contas a receber?

Então quanto maior o prazo de pagamento seu fornecedor te dá e quanto menor o prazo que seu cliente te paga menor será a necessidade de capital de giro da sua empresa, com isso procure sempre incentivar seus clientes a efetuarem o pagamento a vista ou em menor prazo possível não só com descontos mas com brindes e nos planos de parcelamento maiores procure incluir no valor da venda estas taxas.


4- Revise suas despesas.


Faça o levantamento de todas as suas despesas, tanto despesas fixas quanto variáveis.


Começando pelas despesas fixas (água, luz, alugueis, telefone, sistemas, descartáveis, materiais de limpeza, etc), despesas financeiras (mensalidades das contas, taxas de cobranças, taxa de boleto, taxas de cartão), despesas com pessoal e prestadores de serviços (colaboradores, prestadores de serviços de limpeza, seguranças, contabilidade, etc..) e as despesas variáveis, atreladas as vendas (embalagens, insumos, produtos, fretes, etc..)


Depois de fazer o levantamento de todas as suas despesas analise se é possível renegociar, por exemplo conseguir melhores taxas financeiras com o seu banco, renegociar contrato de aluguel, trocar o uso do copo descartável pela adoção de canecas, se você for varejista vale também negociar com seus fornecedores um prazo de pagamento maior ou mais desconto e até mesmo diminuir o volume mínimo de compra, o ideal é não ter estoque mas sabemos que é praticamente impossível na maioria dos negócios revende algo em ter em estoque então caso consiga diminuir a frequência a quantidade de compra e aumentar a frequência por exemplo, em vez de comprar 30 unidades por mês, comprar 10 a cada 10 dias ou 8 unidades por semana te ajudará a equilibrar suas contas, evitará produtos encalhados e dinheiro parado e diminuirá também a sua necessidade de capital de giro, renegociar também contrato de prestadores de serviços, a prioridade são os que já estão te atendendo, se estiverem dando um bom atendimento mas se seu gerente do banco ou algum prestador de serviços se recusar a negociar, pense em buscar outros no mercado, é praticamente impossível que não tenha outras empresas prestando o mesmo serviço com qualidade por um custo menor. Fazendo este exercício sempre você conseguira ter uma empresa mais lucrativa e auto sustentável.


Depois de analisar e fazer ajustes na sua precificação, fluxo de caixa, competitividade e despesas é necessário analisar a sua necessidade de capital de giro, é fundamental que você quando necessário pegue o suficiente para sua empresa, pegar mais te dará uma despesa com taxas e juros desnecessária e menos poderá te levar a pedir mais e aumentar seu endividamento.


Como Calcular o Capital de Giro?


Capital de Giro falando no popular e o que a empresa tem em dinheiro além do que pode ser convertido em dinheiro em até 12 meses menos tudo aquilo que a empresa tem a pagar, o resultado desta conta é o capital de giro, agora vamos nos aprofundar um pouco na questão.


Para poder fazer o cálculo com precisão do capital de giro de uma empresa, você precisará pegar o balancete de sua empresa ou aquelas planilhas de controles financeiros que você tem porém é necessário que elas tenham informações precisas mas calcular o capital de giro da sua empresa não é tão difícil assim.


Capital de Giro = Ativos Circulante - Passivo Circulante


Ativos Circulante

É tudo aquilo que a empresa possui em dinheiro ou o que pode ser convertido em dinheiro em até 12 meses como por exemplo:



Passivo Circulante

São todas as contas a pagar da empresa,



Então por exemplo se uma empresa possui R$ 90.000,00 em ativos Circulante e R$ 80.000,00 em passivo circulante o capital de giro que ela possui é R$ 10.000,00.


O Valor do capital de giro quando negativo é uma preocupação pois mostra que a empresa não terá dinheiro suficiente para arcar com todas as obrigações e levará ela a pegar empréstimos no mercado ou até mesmo dos sócios.


Para calcular quanto sua empresa precisa de capital de giro você precisará fazer uma projeção para os próximos 12, 24, 36, 48 meses, onde além de você incluir os ativos e passivos já compromissados você deverá com base no histórico da empresa (Vendas, Custos, Despesas....) Projetar as previsões para o futuro.


Por exemplo, se sua empresa está nos últimos 2 anos com uma taxa de crescimento médio de 5% ao mês, você irá fazer a projeção para os próximos meses contemplando 3 cenários, um cenário pessimista, um cenário realista e um cenário otimista, não existe uma regra pois cada mercado está hoje com uma situação diferente e você que terá mais propriedade para definir os números mas é importante fazer esta projeção e identificar a necessidade de capital de giro do seu negócio mais precisamente e não se esqueça que você terá que pagar o empréstimo que captar então depois de identificar a necessidade negocie com a instituição os prazos, carência e parcelas para que caiba dentro da sua operação.


Um bom exemplo de gestão financeira, é sempre vender, receber e tomar capital de giro com qualidade, para que sua empresa cresça com segurança.



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